在与移动金融的抗击战中，平安银行一直走在前方。去年12月，平安银行旗下的理财产品“平安盈”悄然上线，被视为打响银行反击互联网金融的第一枪，而随后银行系各种“宝”更是纷至沓来。不过，对于银行而言，中间业务收入低，且会减少存款的货币基金并不是最佳选择。此次，率先降低理财产品门槛的平安，又会带来怎样的变革？

记者注意到，早在去年10月，基于平安银行平台，金橙养老保障管理产品第一期已经推出，“财富管理236天，预期年化收益率5.7%，超低门槛1万元”是其当时的宣传点，而正式购买时间显示为2013年10月11日-16日。显而易见的是，将这一产品嫁接到众“宝”相争的节点后，其引发了更多的关注。

值得注意的是，与传统的银行理财产品5万元的投资门槛相比，1万元投资门槛的理财产品无疑是一个创新。事实上，根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》相关，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万，而且客户需要到银行柜面面签。在传统的金融运作中，这样的虽然将大部分普通投资者拒之门外，但由此衍生而来的大量活期或定期存款无疑降低了银行的资金成本，然而，余额宝们的出现打破了这一平衡。在此情况下，理财产品的亲民化也成为大势所趋。“保本”、“低门槛”、“安全”，这些均对习惯于传统渠道的中老年投资者起到了一定的引流作用。有平安银行网点理财经理表示，对这一产品进行咨询和购买的客户很多，而在具体的销售环节，1万、2万的散户较多。

在与移动金融的抗击战中，平安银行一直走在前方。去年12月，平安银行旗下的理财产品“平安盈”悄然上线，被视为打响银行反击互联网金融的第一枪，而随后银行系各种“宝”更是纷至沓来。不过，对于银行而言，中间业务收入低，且会减少存款的货币基金并不是最佳选择。此次，率先降低理财产品门槛的平安，又会带来怎样的变革？

余额宝等移动金融的快速扩张，正在加速传统银行的转型步伐。

尽管相较于银行的让步，目前年轻的理财一族仍对零投资门槛，且可以随时支取的货币基金们显得更具兴趣。不过，业内人士分析认为，尽管受制于种种制约，传统银行在综合化转型的指针指向新型业务时，必然涉及深层次的调整。在高收益、低门槛、风险低的投资门槛下，这款低门槛理财产品的问世作为银行落实普惠金融的一种全新的尝试，如果能够刺激其他银行跟风效仿，在银行自身的理财风险把控能力及资金安全性的优势下，或将能吸引高净值客户回流，与移动金融分庭抗礼。

在高收益、低门槛、风险低的投资门槛下，平安银行起始投资金额为1万元的低门槛理财产品的问世，如果能够刺激其他银行跟风效仿，在银行自身的理财风险把控能力及资金安全性的优势下，或将能吸引高净值客户回流，与移动金融分庭抗礼。

将与移动金融分庭抗礼

日前，平安银行悄然推出了首款起始投资金额为1万元的保本理财产品——金橙养老保障管理产品，且该款产品预期年化收益高达6%以上。据了解，这款产品期限分为1个月、4个月、6个月、7个月、8个月、9个月、10个月、15个月8个档次，预计年化收益根据投资期限不同从6.4%到6.8%不等。

另一方面，从收益率上看，银行理财产品的吸引力开始凸显，甚至超过了之前风头正盛的各种互联网理财产品，值得格外关注。据普益财富监测数据显示，上周51家银行行了592款理财产品，其中，人民币理财产品569款，平均预期收益率为5.72%，同时，到期收益率达到5.50%及以上的产品共有43款。另据财经网统计，截至2月26日10时，年化收益率超过6.5%的在售理财产品共有11种，排名榜首的重庆三峡银行创收74号 (第2期)理财产品，预期年化收益率更是高达7.2%。

随着移动金融在理财领域的攻城略地，“全民理财”正在以前所未有的热度蔓延。而一个值得注意的现象是，余额宝等货币基金令普通人在尝到“一元起理财”甜头的同时，也令这些开始有理财观念的“投资者”们对起始门槛的阀值不断走低。

另一方面，对于传统银行而言，货币基金尽管势头正劲，但由于其对存款额度的抽血作用，加上监管“靴子”始终悬而未落，传统的理财产品成为了其不能放弃的市场。近日，一款一万元起的理财产品的问世，将传统的五万元门槛迅速拉低。对于这一产品的投石问，接受金融投资报记者采访的业内人士认为，如果这样的“普惠金融”形式能够得到推广，将是传统银行抗击移动金融的新出。

银行理财产品门槛降低

事实上，春节假期结束后，一度高烧不退的“宝类”货币基金收益正在悄然下降。据新浪财经2月26日监测数据显示，所统计11款产品中，10款产品7日年化收益继续下滑，其中5款未能超过6%。

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